平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2014年第一季度報告。2014年，面對同業競爭日趨激烈、互聯網金融快速發展等紛繁多變的經營環境，平安銀行繼續推進“五年規劃”和“三步走戰略”，業務轉型成效凸顯，綜合盈利能力顯著提升。
經營業績重點表現在以下方面：
■ 2014年第一季度，該行實現凈利潤50.54億元，同比增長40.82%；撥備前營業利潤87.79億元，同比增長52.33%。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。
■ 一季末，該行總資產20,971.02億元，較年初增長10.86%；總貸款（含貼現）8,903.49億元，較年初增長5.08%；總存款13,826.49億元，較年初增長13.61%，增量已達上年全年增量的85%。
■一季度，該行通過加大結構調整和風險定價管理，提高信貸資源使用效率，有效改善貸款結構。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個基點至5.11%、2.23%、2.42%。
■一季度，該行實現非利息收入45.5億，同比大幅增長119.1%；中收占比28.3%，比上年提升6.2個百分點，達到同業較好水平。
■一季末，該行不良貸款率為0.91%，較年初微升0.02個百分點；撥貸比1.83%，較年初上升0.04個百分點；撥備覆蓋率201.55%，較年初上升0.49個百分點。
■平安銀行正積極推動資本補充，繼2013年末非公開發行股票后，2014年3月成功發行90億元二級資本債，為業務更好更快地發展提供了保障。資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.79%、8.70%、8.70%。
■在夯實資本的同時，平安銀行加快機構擴張，2014年3月蘇州二級分行正式開業，首日存款突破118億元；4月，臨沂二級分行開業，開業首日存款達到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行成立3家支行、完成33家社區支行開業。
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各項收益指標大幅提升 存款增速領先同業
2014年，利率市場化進程加速推進、互聯網金融快速發展，給銀行的盈利造成較大挑戰。而經過一年的“打基礎”，在“五年規劃”的第二年，平安銀行業務轉型成效已逐步顯現，各項收益指標同比大幅提升。
2014年第一季度，平安銀行實現凈利潤50.54億元，同比增長40.82%；準備前營業利潤87.79億元，同比增長52.33%。該行平均總資產收益率（年化）達到1.01%，同比增加0.17個百分點；加權平均凈資產收益率（年化）16.54%，同比增加0.93個百分點。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。
同時，平安銀行加強成本管控，成本收入比同比下降1.08個百分點至37.65%，較2013年度下降3.12個百分點。
一季末，平安銀行總資產20,971.02億元，較年初增長10.86%。總貸款（含貼現）8,903.49億元，較年初增長5.08%。
值得注意的是，在利率市場化進程加速推進、互聯網金融快速發展的挑戰下，行業存款增速普遍放緩，但通過“專業化”、“集約化”的經營，平安銀行仍實現較好的增長。一季末，該行總存款為13,826.49億元，較年初增長13.61%，增速居同業領先地位，增量已達上年全年增量的85%。
貸款定價管理方面，平安銀行通過主動調整客戶結構，加強貸款定價管理生息資產收益率提升，資金成本相對穩定，該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個基點至5.11%、2.23%、2.42%。
隨著業務結構調整的持續推進，收入結構也進一步優化。中間業務保持高速增長勢頭，投行、托管、票據轉讓等業務帶來的中間業務收入大幅增長，一季度平安銀行非利息凈收入同比增長117.18%，在營業收入中的占比同比提升8.87個百分點至28.26%。
推進資本補充 機構擴張取得突破
2013年底以來，平安銀行積極推動資本補充計劃，在2013年末順利完成148億元定向增發計劃之后，又于2014年3月與4月分別成功發行90億元、60億元二級資本債，為業務擴張提供了良好基礎。
截至一季末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.79%、8.70%、8.70%。
隨著資本的充實，平安銀行機構擴張也取得較快的進展。3月蘇州二級分行正式開業，首日存款突破118億元。4月，臨沂二級分行開業，開業首日存款達到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行共成立3家支行、完成33家社區支行開業。
資產質量方面，截至一季末，平安銀行不良貸款余額81.05億元，較年初增加5.64億元，增幅7.47%；不良率0.91%，較年初微升0.02個百分點。貸款撥備覆蓋率201.55%，較年初上升0.49個百分點。
政府融資平臺貸款方面，該行遵循“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”的總體原則，以控制總量、優化結構、隔離風險為重點，繼續推進地方政府融資平臺貸款風險管控工作，平臺貸款占比逐步下降，平臺貸款質量良好，目前無不良貸款。
平安銀行表示，該行不良貸款主要集中在制造業和商業，受部分鋼貿企業和民營中小企業經營困難影響，不良貸款額和不良貸款率出現一定程度反彈，但鋼貿行業貸款占貸款比重較小，整體風險可控。
一季度，平安銀行共清收不良資產總額6.71億元，其中信貸資產（貸款本金）6.15億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款2.01億元，未核銷不良貸款4.14億元；收回額中85.10%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
引入互聯網思維 打造差異化競爭優勢
在平安銀行此輪業務轉型中，公司、零售、同業、投行四大業務板塊成為驅動業務發展的四個輪子，同時，順應互聯網金融發展趨勢，充分利用平安集團綜合金融優勢，“以客戶為中心”，關注客戶體驗，不斷完善“供應鏈金融綜合服務平臺”、“行E通”、“平安口袋銀行”、“貸貸平安2.0”等平臺，開辟了新的利潤增長點。
公司業務方面，貿易融資業務繼續保持良好發展勢頭，一季度貿易融資發放額2,428億元，同比增長49%；貿易融資授信余額4,119億元，較年初增長11%。面對業務競爭和電商時代的挑戰，平安銀行將網絡渠道、聯盟渠道同步轉化為新增批量獲客渠道，借助“供應鏈金融綜合服務平臺”，將產品研發、平臺建設與新業務拓展融為一體。截至一季末，網絡金融新增客戶數3,077戶、新增日均存款585億元、新增日均貸款37億元、實現非利息凈收入2.49億元，總收入13.8億元。
零售業務方面，按五年轉型戰略，零售事業部制改革基本到位，重點提高經營能力，突出綜合金融特色。3月，平安銀行全國第一家智能旗艦店開業，體現“業務辦理、簡單到家”、“智能體驗、時刻相隨”、“自助服務、顛覆傳統”的服務模式。此外，信用卡、私人銀行、消費金融、汽車金融等業務繼續保持穩定增長，一季末零售實現存款余額2,372億元，較年初增長12%，零售貸款余額較年初略增；零售中間業務凈收入（含信用卡）12.11億元，同比增長23%。
資金同業方面，堅持產品創新和結構優化，傳統業務和創新型業務實現均衡發展。同業機構合作不斷加強，累計上線三方存管銀證合作機構超70家；行E通銀銀合作業務不斷深化，合作機構超百家，行E通平臺品牌效應進一步彰顯。同時，優化票據資源配置，及時把握市場機會，運用有效操作策略，報告期末貼現規模較年初壓縮27%，并實現了較高的票據資產收益率。
投行業務實現資產管理規模1,534億元，項目融資規模376億元；實現中間業務收入4.57億元，實現派生收益2.7億元，派生存款余額559億元、日均475億元；實現托管費收入2.07億元，同比增幅33%。“金橙”產品線不斷豐富，截至一季末，“金橙俱樂部”會員已超過200家，該行陸續推出養老保證產品、銀行理財資管計劃、債券式理財、組合型理財、外部資金池，實現資產管理規模1,534億元，新增募資規模393億元。
值得注意的是，基于“普惠金融”理念推出的小微金融產品“貸貸平安”商務卡在短短數月間實現了快速發展。全行累計發放貸貸平安商務卡客戶數突破54.22萬戶，較年初增長54%；貸貸平安商務卡存款余額89億元、貸款余額182億元，分別較年初增長65%和203%。同時，平安銀行加強了支付結算類產品研發和推廣，滿足客戶日常經營資金結算需求，重點打造了小企業網上銀行、微信銀行等服務渠道。一季末，平安銀行實現小企業貸款余額948億元，較年初增幅9%。
作為五年規劃重要的第二年，平安銀行在完成架構改革、風險梳理、客戶洞察的基礎上，各項業務進入了快速發展通道，綜合金融優勢逐步顯現，盈利能力大幅提升。未來，隨著資本補充的持續推進，利潤點的全面生成，客戶服務的不斷提升，尤其依托集團強大IT力量形成的互聯網金融優勢，平安銀行將不斷超越，最終實現“最佳商業銀行”的戰略目標。
