2024年3月21日，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團(tuán)"或"公司"，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2023年12月31日止全年業(yè)績。
2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，是實(shí)施"十四五"規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及消費(fèi)增長仍然面臨挑戰(zhàn)。面對外部市場壓力、內(nèi)部經(jīng)營挑戰(zhàn)及三年疫情遞延影響等諸多不利因素，公司堅(jiān)守金融主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，持續(xù)貫徹"聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效"的十六字經(jīng)營方針，深化發(fā)展"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，不斷鞏固綜合金融優(yōu)勢，堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，著力推動高質(zhì)量發(fā)展。
過去一年，公司整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健、韌性顯現(xiàn)，2023年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,179.89億元，歸屬于母公司股東的凈利潤856.65億元，基本每股營運(yùn)收益6.66元；壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健，三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,409.13億元；派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.43元，同比增長0.4%，分紅總額連續(xù)12年保持增長。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)重回升勢，可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長36.2%，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長40.3%。"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"戰(zhàn)略協(xié)同推進(jìn)，截至2023年12月末，平安個(gè)人客戶數(shù)2.32億；持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為25.3%、留存率達(dá)97.7%，個(gè)人客戶的客均合同數(shù)2.95個(gè)；近64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。
2023年集團(tuán)十大經(jīng)營亮點(diǎn)：
1、核心業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健。2023年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,179.89億元。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健，三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,409.13億元。
2、現(xiàn)金分紅水平連續(xù)12年保持增長。平安注重股東回報(bào)，擬派發(fā)2023年末期股息每股現(xiàn)金人民幣1.50元，全年股息為每股現(xiàn)金人民幣2.43元，同比增長0.4%；按歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤計(jì)算的現(xiàn)金分紅比例為37.3%，分紅總額連續(xù)12年增長。
3、壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，渠道綜合實(shí)力增強(qiáng)，高質(zhì)量發(fā)展成效顯著。2023年，可比口徑下壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長36.2%，主要得益于代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長89.5%，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長40.3%；以及改革后銀保渠道勢頭強(qiáng)勁，新業(yè)務(wù)價(jià)值增長77.7%。基于最新的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率等假設(shè)，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成310.80億元。13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn)。
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)健增長，品質(zhì)保持良好。2023年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入3,134.58億元，同比增長6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險(xiǎn)影響后為98.4%；車險(xiǎn)綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場平均水平，若剔除自然災(zāi)害影響，車險(xiǎn)綜合成本率96.6%；同時(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)積極響應(yīng)災(zāi)害賠付需求，承擔(dān)社會責(zé)任。
5、保險(xiǎn)資金投資業(yè)績優(yōu)良。2023年，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；近10年，實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內(nèi)含價(jià)值長期投資回報(bào)假設(shè)。
6、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。2023年，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年12月31日，不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率277.63%。
7、綜合金融模式持續(xù)深化。截至2023年12月31日，平安個(gè)人客戶數(shù)2.32億，其中持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為25.3%、留存率達(dá)97.7%。
8、醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)落地，差異化優(yōu)勢賦能主業(yè)。截至2023年12月31日，平安通過整合供應(yīng)方，已實(shí)現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬人，合作藥店數(shù)達(dá)23萬家，較年初新增近6,000家。2023年享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。
9、積極履行社會責(zé)任，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2023年12月31日，平安累計(jì)投入逾8.77萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，平安保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模1,285.68億元，綠色貸款余額1463.45億元；2023年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入372.96億元。自"三村工程"開展以來，平安已累計(jì)投入扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金1,178.82億元。2023年，平安蟬聯(lián)MSCI ESG評級"A"級，保持"綜合保險(xiǎn)及經(jīng)紀(jì)"類別亞太區(qū)第一位。
10、品牌價(jià)值持續(xù)深化。2023年公司名列《財(cái)富》世界500強(qiáng)第33位，蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)企業(yè)第1位，排名全球金融企業(yè)第5位；名列《財(cái)富》中國500強(qiáng)第9位；名列《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)第16位；連續(xù)七年蟬聯(lián)Brand Finance全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)榜單第1位。
壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比大增36.2%
平安壽險(xiǎn)持續(xù)深化"4渠道+3產(chǎn)品"戰(zhàn)略，全面加強(qiáng)渠道建設(shè)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。2023年平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)可比口徑下新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長36.2%。基于最新的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率等假設(shè)，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成310.80億元。2023年平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)逐步改善，13個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，25個(gè)月保單繼續(xù)率同比上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。
四大渠道經(jīng)營發(fā)展成效顯著。代理人渠道持續(xù)推動高質(zhì)量轉(zhuǎn)型與隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化，2023年代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長40.3%，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長89.5%，代理人人均收入增長39.2%，新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升25.2個(gè)百分點(diǎn)；銀保渠道持續(xù)深化與平安銀行的獨(dú)家代理模式，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、跨越式發(fā)展，2023年銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長77.7%；社區(qū)網(wǎng)格化渠道已在51個(gè)城市鋪設(shè)65個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)格推廣城市的存續(xù)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率同比提升5.4個(gè)百分點(diǎn)；下沉渠道持續(xù)在七個(gè)省份推進(jìn)銷售。
持續(xù)豐富財(cái)富保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金及健康保障產(chǎn)品體系，依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務(wù)。"保險(xiǎn)+醫(yī)療健康"方面，平安壽險(xiǎn)健康管理已服務(wù)超2,000萬客戶，新契約客戶中約76%使用健康管理服務(wù)；"保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老"方面，居家養(yǎng)老覆蓋全國54個(gè)城市，累計(jì)超8萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評價(jià)良好；"保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老"方面，平安高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在4個(gè)城市啟動，其中，平安臻頤年三亞體驗(yàn)中心于2023年7月開業(yè)運(yùn)營。
產(chǎn)險(xiǎn)、銀行業(yè)績保持穩(wěn)健，險(xiǎn)資投資表現(xiàn)優(yōu)良，綜合金融戰(zhàn)略持續(xù)深化
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)健增長，品質(zhì)保持良好。2023年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入3,134.58億元，同比增長6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險(xiǎn)影響后98.4%；車險(xiǎn)綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場平均水平，若剔除自然災(zāi)害影響，車險(xiǎn)綜合成本率96.6%；連續(xù)13年榮獲工信部中國車險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)"第一品牌"。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務(wù)APP，截至2023年12月31日，注冊用戶數(shù)突破2億，累計(jì)綁車車輛突破1.36億。平安產(chǎn)險(xiǎn)線上理賠服務(wù)持續(xù)領(lǐng)先，在中國銀保信頒布的車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)評價(jià)中得分94.52，位列財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)前列。
銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。2023年，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年12月31日，不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率277.63%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)40,311.77億元，較年初增長12.4%，個(gè)人存款余額12,076.18億元，較年初增長16.7%，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
保險(xiǎn)資金投資業(yè)績優(yōu)良。截至2023年12月31日，公司保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模超4.72萬億元，較年初增長9.0%。2023年，平安保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；近10年，實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內(nèi)含價(jià)值長期投資回報(bào)假設(shè)。
平安堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營理念，深耕個(gè)人客戶，持續(xù)推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略，夯實(shí)客群經(jīng)營。綜合金融為平安帶來更高的經(jīng)營效率，尤其體現(xiàn)在更低的獲客成本，更低的管理和服務(wù)成本，以及更高的客戶留存率。截至2023年12月31日，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)2.32億，較年初增長2.2%。其中，持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同的客戶占比為25.3%，留存率達(dá)97.7%。個(gè)人客戶的客均合同數(shù)2.95個(gè)，有超8,801萬的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司合同。
推進(jìn)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)，打造價(jià)值增長新引擎
創(chuàng)新推出中國版"管理式醫(yī)療模式"。平安汲取10余年保險(xiǎn)及醫(yī)療行業(yè)運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)，覆蓋金融、醫(yī)療、科技等多個(gè)業(yè)務(wù)條線，通過賦能個(gè)人金融客戶、企業(yè)客戶并打造旗艦互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺三個(gè)方面構(gòu)筑自身的服務(wù)壁壘，將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)與作為支付方的金融業(yè)務(wù)無縫結(jié)合，代表支付方、整合供應(yīng)方，提供性價(jià)比最佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)，形成獨(dú)有的盈利模式。
過去十年，平安立足中國，持續(xù)投身于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)，差異化優(yōu)勢日益凸顯，體現(xiàn)在"到線、到店、到家"的服務(wù)能力、數(shù)百項(xiàng)醫(yī)療健康及養(yǎng)老服務(wù)資源的廣泛覆蓋、以及可獲取的優(yōu)質(zhì)自營資源，對于保證服務(wù)質(zhì)量十分關(guān)鍵。截至2023年12月31日，平安內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)約5萬人，合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬家，已實(shí)現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬家，合作藥店數(shù)達(dá)23萬家。
目前，平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨(dú)立的直接價(jià)值，也通過差異化的"產(chǎn)品+服務(wù)"賦能金融主業(yè)。截至2023年12月末，在平安2.32億的個(gè)人客戶中有近64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.37個(gè)、客均AUM達(dá)5.59萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.5倍，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比超73%。2023年，平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超1,400億元，集團(tuán)醫(yī)療健康相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超5.6萬家，平安健康過去12個(gè)月付費(fèi)用戶數(shù)近4,000萬。
科技創(chuàng)新賦能主業(yè)提質(zhì)增效。截至2023年12月31日，平安擁有超2萬名科技開發(fā)人員、超3,000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍；集團(tuán)專利申請數(shù)累計(jì)達(dá)51,533項(xiàng)，在金融科技和醫(yī)療健康領(lǐng)域的專利申請數(shù)排名均為全球第一位。2023年，平安實(shí)現(xiàn)智能引導(dǎo)客戶自助續(xù)保3,003億元，同比增長13%；AI坐席服務(wù)量約22.2億次；智能化理賠攔截減損108.2億元，同比增長16.0%。平安通過陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等成員公司經(jīng)營科技業(yè)務(wù)，為生態(tài)圈用戶提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，協(xié)同效益顯著。
積極踐行企業(yè)社會責(zé)任，深化綠色金融工作。截至2023年12月31日，平安累計(jì)投入逾8.77萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等國家重大項(xiàng)目，平安產(chǎn)險(xiǎn)為全國1,500多個(gè)重點(diǎn)工程提供超過3.9萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障，護(hù)航"一帶一路"、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略規(guī)劃；平安保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模1,285.68億元，綠色貸款余額1,463.45億元；2023年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入372.96億元。自"三村工程"開展以來，平安累計(jì)投入扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金1,178.82億元。
金融強(qiáng)國，任重道遠(yuǎn)，久久為功。展望2024年，中國平安將深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，堅(jiān)定以人民為中心、以客戶需求為導(dǎo)向，堅(jiān)持貫徹"聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效"的十六字經(jīng)營方針，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升經(jīng)營水平，強(qiáng)化金融服務(wù)能力和覆蓋廣度，深入推進(jìn)"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"服務(wù)體系向更深層次高質(zhì)量發(fā)展，全面解答"科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融"五篇大文章，為廣大客戶、員工、股東和社會創(chuàng)造長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價(jià)值，為助力"加快建設(shè)金融強(qiáng)國"貢獻(xiàn)平安力量。
